FOCUS
數字人民幣與CIPS跨境支付系統：重塑全球金融格局的技術引擎
什么是數字人民幣？
數字人民幣（e-CNY）是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。
數字人民幣的安全性如何?
首先，數字人民幣以國家信用為支撐，具有法償性，任何單位和個人不得拒收。數字人民幣采用數字證書體系、數字簽名、安全加密存儲等技術，實現不可重復花費、不可非法復制偽造、交易不可篡改及抗抵賴等特性，并已初步建成多層次安全防護體系，保障數字人民幣全生命周期安全和風險可控。
其次，數字人民幣支持可控匿名，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，既保護用戶隱私，又滿足反洗錢等監管需求，技術架構達到金融級安全標準。
什么是CIPS跨境支付？
人民幣跨境支付系統（Cross-border Interbank Payment System，簡稱CIPS），是專司人民幣跨境支付清算業務的批發類支付系統。旨在進一步整合現有人民幣跨境支付結算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時區的人民幣業務發展需要，提高交易的安全性，構建公平的市場競爭環境。
央行最新數據顯示，2024年人民幣跨境支付系統(CIPS)處理業務821.69萬筆，金額175.49萬億元，同比大幅增長42.60%。截至2025年3月末，CIPS共有170家直接參與者，1497家間接參與者，業務覆蓋全球186個國家和地區，人民幣跨境支付體系建設取得重大進展。
數字人民幣與CIPS的協同效應
在關系與協同作用方面，數字人民幣與CIPS相輔相成。CIPS為數字人民幣的跨境使用提供便利，數字人民幣的便捷性也促進了CIPS的推廣。央行數字貨幣體系不涉及銀行賬戶概念，境外企業只需注冊安裝由境內銀行開發的央行數字貨幣錢包即可通過CIPS進行跨境支付，從而降低了對SWIFT（國際資金清算系統）系統的依賴。加速人民幣國際化進程，進而推動CIPS發展。此外，CIPS的混合結算模式（實時全額結算+定時凈額結算）與數字人民幣的雙離線支付、智能合約等技術特性相結合，提高了跨境支付效率，降低了成本，并增強了交易透明度。
從戰略意義來看，數字人民幣與CIPS的協同發展加速了人民幣國際化進程。CIPS作為人民幣跨境支付的基礎設施，其覆蓋范圍擴大和效率提升直接推動了人民幣在全球的使用。而數字人民幣作為法定數字貨幣，其跨境應用通過CIPS清算，進一步增強了人民幣在國際貿易和投資中的地位。同時，兩者共同構建了獨立于SWIFT的跨境支付體系，提升了中國在金融基礎設施領域的自主可控能力。
源于信任 保障安全
在數字人民幣與CIPS的底層安全架構中，北京信安世紀科技股份有限公司（以下簡稱“信安世紀”，股票代碼：688201）扮演著關鍵角色：
l 是數字人民幣核心加密算法提供商，其身份安全、數據安全和通信安全產品線均適用于數字貨幣領域，現已為8家（共10家）數字人民幣指定運營機構及大部分合作機構提供數字貨幣安全保障，在市場份額方面穩居行業領先地位；
l 為 CIPS 業務提供簽名驗簽服務，保障交易安全，產品已覆蓋絕大多數 CIPS 參與方，市場份額居行業前列。
結語
數字人民幣與CIPS系統的快速發展為全球支付體系變革提供了“中國方案”。隨著技術迭代與場景拓展，這一雙引擎將驅動人民幣國際化進程的進一步加快，助力中國在全球金融治理中發揮更核心的作用。信安世紀作為技術賦能者，將繼續以密碼安全為基石，為數字金融基礎設施的穩健運行保駕護航，為人民幣國際化征程打造永不間斷的“安全引擎”。